อยากได้รถใหม่ มาดูกันว่ากู้สินเชื่อรถต้องรู้อะไรบ้าง

 ถ้าคุณกำลังเล็งรถคันใหม่ แต่ยังไม่มีเงินก้อนใหญ่ในกระเป๋า การกู้สินเชื่อรถยนต์คือทางออกที่หลายคนเลือก แต่ก่อนจะเซ็นสัญญา คุณต้องรู้ก่อนว่าดอกเบี้ยเท่าไหร่ ยอดผ่อนจะหนักหรือเบาแค่ไหน เพื่อให้ทุกอย่างไม่พังตั้งแต่เริ่ม มาดูเรื่องนี้แบบเข้าใจง่าย ๆ กันดีกว่า

สินเชื่อรถยนต์ คืออะไร เข้าใจใน 2 นาที

สินเชื่อรถยนต์คือเงินกู้ที่คุณยืมจากธนาคารหรือไฟแนนซ์เพื่อซื้อรถ ธนาคารจ่ายค่ารถให้ผู้ขายก่อน ส่วนคุณก็จ่ายคืนธนาคารเป็นงวด ๆ พร้อมดอกเบี้ย ที่สำคัญ รถที่คุณซื้อจะถูกใช้เป็นหลักประกันจนกว่าคุณจะผ่อนหมด

คำนวณสินเชื่อรถต้องรู้อะไรบ้าง?

1. เงินดาวน์
   ถ้ารถราคา 1,000,000 บาท แล้วคุณดาวน์ 20% เท่ากับว่าคุณต้องจ่ายล่วงหน้า 200,000 บาท นี่เป็นก้อนแรกที่ช่วยลดภาระการผ่อน

2. ยอดจัดไฟแนนซ์
   เงินที่เหลือหลังหักเงินดาวน์ สมมติจากตัวอย่างข้างบน ยอดจัดไฟแนนซ์คือ 800,000 บาท ตัวเลขนี้แหละที่ธนาคารจะใช้คิดดอกเบี้ย

3. อัตราดอกเบี้ย
   ดอกเบี้ยคือค่าบริการที่ธนาคารคิดจากการปล่อยกู้ ยิ่งดอกเบี้ยต่ำ ยิ่งผ่อนเบา เช่น ดอกเบี้ย 3% ต่อปี ยอดผ่อนจะถูกกว่า 4.5% ต่อปีแบบชัดเจน

4. ระยะเวลาผ่อน
   จะเลือกผ่อน 3 ปี 5 ปี หรือ 7 ปี? ระยะเวลาผ่อนมีผลต่อยอดผ่อนต่อเดือน ยิ่งผ่อนนาน ค่างวดต่อเดือนยิ่งต่ำ แต่ดอกเบี้ยรวมก็เพิ่มขึ้น

ยกตัวอย่างการคำนวณง่าย ๆ

สมมติว่าคุณซื้อรถราคา 700,000 บาท ดาวน์ 15% (105,000 บาท) ผ่อน 5 ปี ดอกเบี้ย 3% ต่อปี

• ขั้นตอนคำนวณ
  1. ราคารถ - เงินดาวน์ = ยอดจัดไฟแนนซ์
     700,000 - 105,000 = 595,000 บาท
  2. ยอดจัดไฟแนนซ์ × ดอกเบี้ยต่อปี = ดอกเบี้ยรายปี
     595,000 × 0.03 = 17,850 บาท/ปี
  3. ดอกเบี้ยรายปี × จำนวนปี = ดอกเบี้ยรวม
     17,850 × 5 = 89,250 บาท
  4. ยอดจัดไฟแนนซ์ + ดอกเบี้ยรวม = ยอดผ่อนทั้งหมด
     595,000 + 89,250 = 684,250 บาท
  5. ยอดผ่อนทั้งหมด ÷ จำนวนเดือน = ค่างวดต่อเดือน
     684,250 ÷ 60 = 11,404 บาท

คุณจะต้องผ่อนเดือนละประมาณ 11,404 บาท เป็นเวลา 5 ปี

อยากผ่อนเบา ต้องทำยังไง?

• ดาวน์เยอะหน่อย
  ถ้าคุณดาวน์ 30% แทนที่จะดาวน์ 15% ยอดจัดไฟแนนซ์จะลดลง ดอกเบี้ยก็ลดตามไปด้วย

• เปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายที่
  แต่ละธนาคารมีโปรโมชั่นดอกเบี้ยที่ต่างกัน เช่น ช่วงปลายปีมักมีดอกเบี้ยต่ำ หรือแถมประกัน

• ผ่อนสั้นเข้าไว้
  ถ้ารับมือไหว ผ่อน 3 ปีอาจจะดีกว่าผ่อน 5 ปี เพราะช่วยลดดอกเบี้ยรวมได้เยอะ

ข้อควรระวังในการกู้สินเชื่อรถ

1. ดอกเบี้ยถูกแต่เงื่อนไขไม่ถูกใจ
   บางธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่บังคับทำประกันที่ราคาสูงลิ่ว หรือมีค่าปรับหากปิดบัญชีก่อนกำหนด

2. อย่าผ่อนนานเกินไป
   ผ่อน 7 ปี แม้ค่างวดต่อเดือนจะถูกกว่า แต่ดอกเบี้ยรวมที่ต้องจ่ายอาจพุ่งจนคุณเสียดายเงิน

3. ค่าใช้จ่ายแอบแฝง
   นอกจากค่าผ่อน ยังมีค่าประกันภัย ค่าดูแลรักษา และค่าโอนกรรมสิทธิ์ อย่าลืมเผื่อเงินส่วนนี้ไว้

เครื่องมือช่วยคำนวณสินเชื่อ

ถ้าคุณไม่อยากคำนวณเองให้ยุ่งยาก ลองใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อออนไลน์จากเว็บไซต์ธนาคาร หรือโหลดแอปธนาคารอย่าง KBank, SCB, หรือ TTB มาใช้งาน แอปพวกนี้ช่วยให้คุณเห็นตัวเลขคร่าว ๆ ได้ทันที

สรุปง่าย ๆ

การกู้สินเชื่อรถยนต์ไม่ใช่เรื่องยาก แต่สิ่งสำคัญคือการวางแผนและเข้าใจตัวเลขทั้งหมด ตั้งแต่เงินดาวน์ ดอกเบี้ย ไปจนถึงค่างวดรายเดือน ถ้าคุณรู้ข้อมูลเหล่านี้ คุณจะสามารถจัดการการเงินได้อย่างมั่นใจ และถอยรถในฝันมาใช้ได้แบบไม่สะดุด!